Se llevo adelante en las instalaciones de centro regional en Avellaneda la primer reunion de consejo consultivo del Banco Provincia de Buenos Aires, nuestra institucion participa del mismo en representacion de CEPBA.
• Tema: Los Consejos Consultivos Regionales en territorio.
• Objetivo: Fomentar estrategias de trabajo en forma conjunta con los Consejeros, a través de métodos comunicativos ágiles y actualizados con el objeto de proponer iniciativas de mejoras continuas buscando potenciar los productos y servicios del BPBA, fortaleciendo el segmento MiPyME y conviertiéndolo en socio estratégico del Banco.
• Coordina: Coordinación de Consejos Consultivos Regionales del BPBA.
AGENDA
I – 16:00 A 16:40 – APERTURA Y PALABRAS DE BIENVENIDA A LOS INVITADOS
II.- PRESENTACIÓN DE LOS PARTICIPANTES POR PARTE DEL MODERADOR
(El tiempo estimado de presentación de los participantes es de 20 minutos)
● Equipo de trabajo de la Coordinación de Consejos Consultivos Regionales.
● Funcionarios del BPBA.
● Autoridades y Consejeros de las Entidades Empresarias – ADIBA – CEPBA – FEBACyS, FEBACON y UIPBA, vinculadas a la actividades de la industria, Comercio y Servicios.
● Referentes de las Empresas del Grupo Provincia y de Provincia Microcréditos
III.- ESPACIO PARA EXPONER LOS TEMAS A TRATAR POR LOS CONSEJEROS DESIGNADOS POR LAS ENTIDADES GREMIALES EMPRESARIAS.
(El tiempo estimado a cada Entidad es de 4 minutos)
El expositor previo a iniciar su exposición indicará el tema a tratar.
● MONZÓN SAUAN, Walter (FEBACyS): Da a conocer las inquietudes detectadas de los socios vinculados al Centro Comercial e Industrial de Lanús:
Plantea la necesidad de que los “Monotributistas” y “Autónomos”, puedan pagar el componente impositivo denominado “Ingresos Brutos de la Provincia de Buenos Aires”, por línea de caja de las Unidades de Negocios del BPBA.
Según se desprende de su comentario, los citados contribuyentes tienen dicha dificultad, porque entiende que el sistema informático del BPBA no está preparado para cobrar el mencionado impuesto. Respecto a los “Autónomos”, observa qué al momento de pagar, el sistema arroja valores desactualizados, que no coinciden con los valores de la tabla actual. Adjunta ejemplos para su análisis y evaluación.
En virtud de lo expuesto, solicita que se analice la posibilidad de implementar y/o regularizar dicha situación.
Gerencia de Soporte y Control Operativo: Comunica que elevó la inquietud a la Gerencia de Desarrollo de Sistemas. Asimismo, da a conocer que la Gerencia de Relaciones con el Sector Público, les comentó que están consultando a Red LINK para realizar una actualización del servidor SAM y solucionar el inconveniente.
Informa que se han realizado gestiones ante Red LINK, asegurando que la situación se regularizará con la implementación de la próxima Versión 548, la cual será distribuida a todas las sucursales. Recuerda, la posibilidad de direccionar estos cobros a los locales de Provincia NET.
Señala que no existe fecha cierta de implementación pero las áreas están trabajando para regularizar la situación
.● GALDÓS, Facundo (CEPBA): Señala que varias empresas comerciales que otorgan créditos personales, actualmente encuentran dificultades en las cobranzas.
A tal efecto, en su carácter de Presidente de la “Fundación Pro Buenos Aires”, la cual opera con el BPBA, puede brindar el Servicio de Cobranzas Tercerizados que les permita complementar la sostenibilidad de la mencionada Fundación, para lo que deberían contar con la Apertura de una Cuenta Recaudadora y el Servicio de Barrido de CBU.
Gerencia Política Comercial Empresas: Da a conocer que el Servicio de Recaudación que permite los barridos de deudas mediante CBU es el Débito Directo, pero no se admite por normativa del BCRA su utilización para cobros relacionado a préstamos o en calidad de tercerización de cobranza.
En los únicos casos que se admite su utilización relacionada a préstamos es en los siguientes conceptos:
1. Débitos ordenados por bancos comerciales de segundo grado de acuerdo con las normas sobre “Autorización y Composición del Capital de Entidades Financieras”.
2. Débitos para el Recupero de los montos financiados en el marco del Programa “Casa Propia – Construir Futuro” creado por Resolución N° 16/21 del Ministerio de Desarrollo Territorial y Hábitat de la Nación cuyos/as clientes/as receptores/as sean informados/as periódicamente por tal organismo de acuerdo con los mecanismos que se establezcan.
Informan que otro servicio que se le puede ofrecer es el denominado “Servicio de Recaudación Pagar”, que permite a los titulares de las cuentas abonar de manera voluntaria y no mediante barrido por orden de la empresa.
Acota, que desde la Gerencia no tienen la comercialización de los mencionados productos, pero se puede derivar el tema a la Gerencia de Red Comercial, para que desde la Unidad de Negocios, con la que opera la Fundación bajo análisis, se contacten y de ser necesario participar en alguna reunión y brindar soporte.
IV – ESPACIO DEL BANCO DE LA PROVINCIA DE BUENOS AIRES PARA REALIZAR LA DEVOLUCIÓN DE LAS INQUIETUDES PLANTEADAS POR LOS CONSEJEROS EN LA 2DA. RONDA 2022 Y ATENDER NUEVAS INQUIETUDES QUE SURGIERAN.
(El tiempo asignado a cada Entidad es de 10 minutos)
Devolución de inquietudes CCR AVELLANEDA – Industria, Comercio y Servicios – 2da. Ronda 2023.
• SOLARI Ricardo (CEPBA): Respecto a las líneas de Financiamiento de Inversiones Productivas – FONDEP – Impulso Exportador y de Sustitución de Importaciones, consulta acerca de las características y condiciones de ambas líneas, así como también donde se debe presentar la documentación.
VALENTÍN Martín (Gerente de Sucursal Quilmes): Comenta que ambas líneas tienen como destinatarios a las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (MIPyME).
En el caso del Financiamiento de Inversiones Productivas – FONDEP – Impulso Exportador, se considerará inversión productiva financiable a la adquisición de bienes de capital de producción nacional y/o la construcción o adecuación de instalaciones necesarias para la producción de bienes y/o servicios y la comercialización de bienes y/o servicios. Se admitirá que hasta un 30% del monto del crédito otorgado corresponda a bienes o componentes de origen importado, debiendo el BPBA asegurar esta condición, para lo cual se solicitará al cliente la factura proforma correspondiente y la suscripción de una declaración jurada que constate el porcentaje de los componentes importados financiados.
En el caso que contengan bienes y/o componentes de origen importado que excedan el 30%, se requerirá un certificado emitido por ADIMRA por medio del cual se constate la inexistencia de bienes de origen nacional que ofrezcan al beneficiario similares prestaciones que el de origen importado. Se admitirá hasta un 20% del monto del crédito otorgado para financiar capital de trabajo asociado a la inversión.
El monto por mínimo por beneficiario será de $ 70.000.000 y un Máximo de $ 750.000.000.- El plazo total será desde 48 hasta 60 meses, incluido el período de gracia. El período de gracias será hasta 6 meses para el pago de capital.
Con relación al Financiamiento de Inversiones Productivas – FONDEP Sustitución de importaciones, las condiciones son similares a la línea ya mencionada en el párrafo anterior.
BLANCO Fernando (Gte. CZ Avellaneda): La presentación de la documentación se realiza a través del sitio web del BPBA, quien calificará crediticiamente al cliente y una vez calificado se remite al Ministerio de Producción, Ciencia e Innovación Tecnológica de la Provincia de Bueno s Aires para la bonificación de la tasa de interés.
• CAPPELLETTI Ariel (UIPBA): Se muestra interesado en el tema de la “Tarjeta PACTAR” e intentará trabajar en la cadena de valor vinculada a la rectificación de motores de la industria automotriz. Acota que la actividad económica de la rectificación de motores, se trabaja con diferentes proveedores (fabricantes de máquinas, repuestos, etc.). A tal efecto, propone trabajar el tema al interior de la Cámara de Rectificación Automotriz. Da a conocer que las rectificadoras son reticentes a trabajar con las empresas de colectivos, porque dilatan el pago de los trabajos realizados, cuestionan los precios, etc.
BLANCO Fernando (Gte. CZ Avellaneda): Cita como ejemplo, que una empresa de colectivos, usuaria de la Tarjeta PACTAR, necesita de los servicios que brindan los talleres que se dedican a la rectificación de motores. Recuerda que para que una firma pueda acceder a la Tarjeta PACTAR, se la debe analizar crediticiamente y ver donde desarrolla la actividad económica. Para que la Tarjeta PACTAR funcione, se requiere que se adhieran la mayor cantidad de establecimientos.
FRAGA Carlos Javier (Gcia. Coordinación de Consejos Consultivos Regionales): Entiende que sería importante dentro de la actividad económica a la que se hace referencia, identificar a los actores (fabricantes de repuestos, distribuidores, etc) que conforman el encadenamiento de valor hacia atrás y el encadenamiento de valor hacia adelante.
• CAPPELLETTI Ariel (UIPBA): Consulta si las Cooperativas son sujeto de créditos?
SELAN Elena (Gta. de la Suc. Avellaneda): Informa que depende del Estatuto de la Cooperativa.
• SALGUEIRO Horacio (FEBACyS): Refiere al tema de los “Centro Comerciales a Cielo Abierto”. Comenta que desde la Federación Económica de la Provincia de Buenos Aires – FEBA – se le da impulso a esta temática y propone que desde el BPBA se acompañe la iniciativa con asistencia crediticia.
Da a conocer que en la Provincia de Santa Fé hay varios casos exitosos y qué en la Provincia de Buenos Aires, cita los ejemplos de Tandil y Junín. Señala que los Centros Comerciales a Cielo Abierto que se encuentran funcionando bien, tienen un gerente que administra el dicho Consorcio.
NIÑO NIÑO Juan Pablo (Gcia. Coordinación de Consejos Consultivos Regionales): Da a conocer que el BPBA tiene vigente el denominado “Préstamo Personal Profesionales y Negocios”, cuyo destinatarias son las Personas humanas, sujetos de crédito que se encuentren inscriptos en A.F.I.P. (monotributistas / autónomos/as), que desempeñen actividades profesionales o comerciales en forma independiente, con una antigüedad mínima de un año. Sin límite de edad. Los/as posibles beneficiarios/as no podrán superar el tope anual de facturación para la categoría de “Micro” del rubro “Servicios”, según lo establece el Ministerio de la Producción a través de la Secretaría de la Pequeña y Mediana Empresa y los Emprendedores (SePyMe). El destino es atender erogaciones de carácter personal. El monto máximo es hasta $5.000.000 (pesos cinco millones).
SELAN Elena (Gta. de la Suc. Avellaneda): Acota que dicha línea es un préstamo para consumo y no tiene un destino específico.
• SALGUEIRO Horacio (FEBACyS): Solicita conocer acerca del tema “Cuenta DNI – Campaña REFERIDOS”. Comenta qué en Europa, las firmas están obligadas a estar adheridas a una Cámara sectorial, y por ende realizar un aporte económico (cuota societaria). Dicho aporte permite a las entidades de base obtener financiamiento y ser sustentables en el tiempo. Recuerda que en Argentina, hubo una iniciativa en este sentido, se había logrado consenso en la Cámara de Diputados, pero durante la gestión de DUHALDE, dicha propuesta no prosperó y las cámaras de base comenzaron a encontrar inconvenientes para subsistir.
DE JESUS REY Sebastián (Coordinador Comercial Zonal del CZ Avellaneda): Informa que dentro de las acciones dispuestas para aumentar la cantidad de Clientes Cuenta DNI Comercios, el BPBA implementó una campaña denominada “REFERIDOS CUENTA DNI”. El objetivo es potenciar la descarga de la Aplicación Cuenta DNI Comercios. Construir, fidelizar y crear comunidad en torno a Cuenta DNI. La campaña tiene que ver con los Usuarios de Cuenta DNI (Referente), que refieran comercios de proximidad (Comerciantes, Monotributistas o Responsables Inscriptos) que notengan habilitada la Aplicación “Cuenta DNI Comercios”, denominados “REFERIDOS”. La misma comienza el día viernes 16-06-2023.
A continuación amplía el tema explicando su funcionamiento y los beneficios:
✓ Los participantes son: “REFERENTE” y “REFERIDO”.
✓ Beneficios del Referente: 100% de ahorro, con tope de $ 5.000, en el comercio referido una vez que active la Aplicación Cuenta DNI Comercios. Tope de comercios referidos con beneficios: 10.
✓ Beneficios del Referido: La comisión más baja y bonificada por 3 meses (o hasta alcanzar 1.000 UVAs, lo que suceda primero), disponer de dinero en el momento, cobrar desde el celular con QR o Link de Pago, acceso a 6,5 millones de clientes Cuenta DNI, participación sin cargo en promociones.
• MATRICALI Jorge (UIPBA): Refiere al tema de “Cuenta DNI – Campaña REFERIDOS”, consultando si el BPBA estaría dispuesto a aportar a las Cámaras la suma de $ 5.000 que hace el BPBA al “Referente” por referir a Comerciantes, Monotributistas o responsables inscriptos que no tengan habilitada la Aplicación Cuenta DNI Comercios. Y plantea el interrogante ¿Cuál es la diferencia con que dicho aporte se les haga llegar a las Cámaras?
NIÑO NIÑO Juan Pablo (Coordinación de Consejos Consultivos Regionales): Comenta que es muy complejo presentarle al BPBA la propuesta de financiar a las Cámaras. El aporte que está realizando el BPBA a la persona, a la que se denomina “REFERENTE”, es porque está vinculada y “Paquetizada” Además, las cámaras no son sujeto de créditos.
• BLOISE Alberto (FEBACyS) y MATRICALLI Jorge (UIPBA): Plantean la necesidad de que el BPBA someta a análisis y estudio, la posibilidad de brindar apoyo económico a las Cámaras, porque es un tema que preocupa a las autoridades de las Entidades Gremiales Empresarias. Entienden que los asociados que se acercan a tomar los productos y servicios del BPBA, deberían tener mayores beneficios que aquellas firmas que no lo están. Entienden que los Consejeros al colaborar en la difusión de los productos y servicios del BPBA están realizando un aporte importante y que debería existir una reciprocidad comercial.
CAPPELLETTI Ariel (FEBACyS): Da a conocer las actividades que lleva adelante la Cámara de Rectificación Automotriz para financiarse y se sostenible, independientemente de la cuota societaria. Entiende que la iniciativa planteada por BLOISE y MATRICALLI, sería un ganar – ganar, para las Cámaras y el BPBA, teniendo en cuenta que si el socio obtiene beneficios del Banco por estar asociado a una entidad gremial empresaria, el mismo socio se encargará de trasmitir a sus colegas que no se encuentran asociados a ninguna entidad, las ventajas de asociarse a las Cámaras.
NIÑO NIÑO Juan Pablo (Coordinación de Consejos Consultivos Regionales): Toma nota de la inquietud y lo elevará a las áreas competentes. Acota que las entidades deberían analizar una matriz de financiamiento, independientemente de que el BPBA pueda o no atender dicha inquietud.
• CAPPELLETTI Ariel (UIBPA): Da a conocer que en la Unión Industrial de la Provincia de Buenos Aires – UIPBA -realizaron una encuesta a sus asociados, con relación a la financiación de las PyMEs en Argentina. Entre las preguntas efectuadas, se les consultaba que propuesta le harían a las Entidades Bancarias. Según se desprende de la misma, las respuestas provisorias serían las siguientes:
✓ Hacer más ágiles los trámites.
✓ Que tengan menos burocracia y bajar los costos adicionales.
✓ Flexibilidad en las MIPyMEs con relación al patrimonio – endeudamiento. Entienden que con tasas de inflación tan altas, un balance a los 6 meses no sirve más.
✓ Garantía de activos industriales, esto permitiría aumentar los montos de un préstamo teniendo en cuenta la proyección del emprendimiento objeto del crédito y que no se limite a los balances o movimientos económicos anteriores que en general son insuficientes.
✓ Cobrar menos interés.
✓ Capacidad técnica para la resolución de los requisitos. A tal efecto deberían habilitar una Oficina para tal fin y que más firmas puedan tener acceso al tradicional financiamiento bancario.
✓ Cobrar menos interés a las PyMEs y mayores plazos de devolución
✓ Las entidades bancarias deben instruir a los Gerentes de las filiales que recorran las PyMEs y ofrezcan asesoramiento de las líneas de financiamiento vigentes.
BLANCO Fernando (Gte. CZ Avellaneda): Informa que son más o menos los estándares de los planteos, el tema de la relación crédito-garantía, el tema de la burocracia para el armado de las carpetas, etc.
Señala que los clientes que se encuentran calificados pueden acceder al financiamiento, sin demoras.
Respecto a los Balances, hay normativas del Banco Central que exigen su presentación. Asimismo, el nuevo contexto, post pandemia e inflacionario ha hecho que las los analistas de crédito analicen las operaciones con otras ópticas pasando a tener preponderancia el análisis de flujos.
Con relación a los Gerentes, resalta que desde el Centro Zonal Avellaneda se impulsa para que éstos permanentemente visiten empresas con el fin de generar nuevas relaciones y concretar negocios, actuando la sucursal como soporte para una gestión eficiente.
VALENTÍN Martín (Gerente Sucursal Quilmes): Refiere qué si una firma está calificada, puede acceder a tomar una línea de Capital de Trabajo, hasta un monto de $ 50 millones, utilizando el BIP, sin tener que acercarse a las Unidades de Negocios.
Complementando los comentarios del Gerente del CZ Avellaneda, comenta qué en el actual contexto inflacionario, si el balance está vigente, cada 2 y/o 3 meses, se está recalificando a las firmas, y pone como ejemplo, que si la firma tenía disponible 50 millones se procede a actualizar el límite a $ 70 millones, por lo tanto, el Gerente visita la firma y el empresario agradece la cercanía.
V – ESPACIO DEL BANCO DE LA PROVINCIA DE BUENOS AIRES Y ORGANISMOS PARA EXPONER Y ATENDER POSIBLES INQUIETUDES QUE SE FORMULEN EN EL ENCUENTRO.
(El tiempo asignado al BPBA y Organismos es de 10 minutos)
● Gerencia de Política Comercial Empresas.
● Gerencia Gestión de la Clientela.
● Gerencia de Política Comercial Individuos.
● Consejo Federal de Inversiones – CFI –
● Programa “VINCULAR” Espacio para el Desarrollo.
● Provincia Microcréditos.
● Centro Zonal Avellaneda.
1. Líneas de Evolución Comercial
2. Líneas de Inversión.